Diferenças entre Cartão Consignado e Cartão Benefício

Entenda as diferenças entre o Cartão Consignado e o Cartão Benefício, e descubra qual é a melhor opção para o seu perfil e orçamento.

Muita gente que recebe benefício do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) já ouviu falar nas opções de Crédito Consignado disponíveis no mercado, como o Cartão Consignado e o Cartão Benefício.

Apesar de parecidos à primeira vista, esses dois produtos financeiros têm diferenças importantes que impactam diretamente no dia a dia de quem os utiliza.

Entender essas diferenças é essencial para escolher a opção que mais se encaixa no seu perfil, garantindo praticidade e segurança sem comprometer sua renda.

Neste conteúdo, você confere o que muda entre eles, como cada um funciona e quando vale mais a pena optar por um ou por outro. Continue a leitura e entenda!

O que é o Cartão Consignado?

O Cartão Consignado, também conhecido como Cartão de Crédito Consignado, é um tipo de cartão voltado principalmente para aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores com carteira assinada.

A grande característica desse cartão é que o valor mínimo da fatura é descontado diretamente da folha de pagamento ou do benefício.

Isso traz mais segurança para quem empresta e, por consequência, resulta em taxas de juros bem menores do que as do cartão de crédito comum.

Entre os principais benefícios do Cartão Consignado, estão:

Juros baixos, com teto de 2,46% ao mês (em 2025)

Anuidades baixas ou até gratuitas

Possibilidade de saque de até 70% do limite

Desconto automático de até 5% do benefício ou salário

Liberação para negativados, em muitos casos.

Esse cartão é ideal para quem quer um limite emergencial com menos burocracia e mais controle no pagamento, já que parte da fatura é quitada automaticamente.

O que é o Cartão Benefício?

O Cartão Benefício, também conhecido como Cartão de Benefício Consignado, é exclusivo para aposentados e pensionistas do INSS.

Ele funciona de forma parecida com o Cartão Consignado, mas ele não está vinculado diretamente ao crédito rotativo como os cartões tradicionais, mas sim a um limite pré-aprovado que pode ser usado para compras, saques ou pagamentos.

A principal distinção está na fonte de financiamento e no modelo de desconto. O Cartão Consignado utiliza parte do salário ou benefício para quitar o valor mínimo da fatura.

Já o Cartão Benefício utiliza o benefício como garantia para liberar um limite de crédito controlado, que também é descontado da folha, mas de maneira distinta, na margem consignável exclusiva para ele.

Dentre as vantagens do Cartão Benefício, podemos destacar:

Taxas de juros atrativas, geralmente menores que as do mercado convencional

Desconto em folha controlado, respeitando a margem consignável de 5%

Sem consulta ao SPC/Serasa na maioria das instituições

Uso para compras e saques com menos burocracia

Mais previsibilidade no pagamento, com limite baseado no benefício recebido

Principais diferenças entre Cartão Consignado e Cartão Benefício

Embora ambos os cartões compartilhem algumas semelhanças, como o desconto direto no benefício do INSS e o percentual da margem consignável, eles funcionam de maneiras distintas e atendem a necessidades diferentes.

O Cartão Consignado é mais parecido com um cartão de crédito tradicional, permitindo compras, parcelamentos e saques com parte da fatura (até 5% do benefício) sendo descontada automaticamente todo mês.

Esse desconto garante que o mínimo seja pago, reduzindo o risco de inadimplência. Ele é voltado para aposentados, pensionistas, servidores públicos e trabalhadores CLT com margem consignável disponível.

Já o Cartão Benefício é exclusivo para quem recebe aposentadoria ou pensão do INSS. 

Ele não opera exatamente como um cartão de crédito rotativo, mas sim com um limite pré-aprovado, baseado no valor do benefício, para uso em compras ou saques.

Esse limite também é descontado diretamente no benefício, mas dentro de uma margem consignável específica e separada da usada por outros produtos Consignados.

Outra diferença importante está na forma de uso e controle. Enquanto o Cartão Consignado oferece mais liberdade, o Cartão Benefício proporciona mais previsibilidade, ideal para quem prefere manter os gastos bem planejados e limitados ao valor liberado.

Ambos possuem juros mais baixos que os cartões comuns, anuidade acessível ou até nula e liberação mesmo para negativados.

A escolha entre um e outro vai depender do seu perfil financeiro: se busca flexibilidade, o Consignado pode ser o mais indicado. Se prefere segurança e controle, o Benefício pode ser a melhor escolha.

Quando vale a pena contratar um desses cartões?

Tanto o Cartão Consignado quanto o Cartão Benefício são boas opções em momentos em que é preciso ter um reforço financeiro sem cair em armadilhas como cheque especial ou cartão de crédito comum.

Eles são úteis especialmente para quem precisa de limite emergencial, descontos em farmácias, possibilidade de saque ou condições melhores de parcelamento.

Esses cartões são vantajosos para quem:

Está negativado e precisa de crédito acessível

Busca taxas menores de juros

Quer evitar atrasos e surpresas na fatura

Deseja praticidade no pagamento, com desconto direto no benefício

Ainda assim, é importante avaliar com calma se o valor da parcela cabe no orçamento. Lembre-se: mesmo com juros baixos, é um tipo de crédito que exige controle.

Cartões Consignados são seguros?

Sim, os Cartões Consignados, tanto o Cartão de Crédito tradicional quanto o Cartão Benefício, são regulamentados pelo INSS e pelo Banco Central, garantindo uma camada adicional de segurança ao consumidor.

Além disso, o desconto direto em folha evita esquecimentos no pagamento e diminui o risco de se endividar com encargos ou multas.

Por serem oferecidos somente por instituições autorizadas, essas modalidades também exigem que os contratos sigam regras claras, com taxas de juros limitadas e condições pré-estabelecidas.

Isso torna os Cartões Consignados uma alternativa mais estável e transparente, especialmente para aposentados e pensionistas que querem evitar dores de cabeça com crédito descontrolado.

Qual escolher: Cartão de Crédito ou Cartão Benefício?

A resposta depende do seu perfil e do que você busca. Se a ideia é ter um cartão tradicional com juros mais baixos e possibilidade de saque, o Cartão de Crédito Consignado pode ser o ideal.

Ele oferece mais liberdade no uso, sendo uma boa alternativa ao cartão comum, especialmente para emergências.

Agora, se o seu objetivo é ter um limite de crédito fixo, com uso controlado e previsibilidade no desconto, o Cartão Benefício pode ser mais adequado.

Ele tende a ser mais simples na gestão e também é uma opção acessível para quem está com restrição no nome.

Ambos os cartões compartilham a vantagem de serem mais acessíveis, menos burocráticos e com taxas bem mais amigáveis do que outras formas de crédito disponíveis no mercado. É só avaliar as alternativas e escolher a que mais se adequa ao seu perfil!